Существуют разные виды кредитов. Все они отличаются по назначению, условиям кредитования (процент, срок, сумма), требованиям к заемщикам. Человек с недостаточно высокой финансовой грамотностью может не разбираться в отличиях видов кредита. Здесь пойдет речь о самых популярных вариантах в 2020 году:
- ипотеке;
- автокредите;
- потребительском займе;
- кредитной карте;
- микрозайме.
Ипотека – если требуется приобрести жилье
Это кредит, предназначенный для приобретения жилья: квартиры на первичном и вторичном рынках, частные дома, комнаты, земельные участки, коммерческая недвижимость.
Особенности займа:
- Целевое назначение. Купить в кредит можно только недвижимость.
- Залог. Без залога ипотеку оформить нельзя. Как правило, залогом выступает покупаемое жилье.
- Обязательный первых взнос.
- Обременение. Так как есть залог, то жилье почти невозможно продать и передать в дар до полного погашения задолженности.
- Страхование объекта залога.
- Длительный срок погашения. Он достигает 25-30 лет. Поэтому ежемесячные платежи по кредиту не такие большие.
- Низкая процентная ставка. Она на самом деле небольшая, если сравнивать с другими видами кредита.
- Высокая переплата. Хоть ставка и небольшая, но за счет длительного срока погашения итоговая процентная переплата часто превышает размер самого кредита.
Ипотека при грамотном подходе помогает людям получить долгожданное жилье, не имея для покупки полной суммы денег. Но стоит быть готовым к тому, что при длительном сроке погашения будет большая итоговая переплата процентов.
Автокредит – если требуется приобрести дорогое авто
Из названия понятно, что такой заем предназначен для приобретения транспортного средства. Есть возможность даже приобрести поддержанный автомобиль.
Особенности кредита:
- Целевое назначение. Деньги можно направить только на покупку транспортного средства.
- Залог. Транспорт будет в залоге у банка до полного выполнения долговых обязательств со стороны заемщика. Соответственно, будет и обременение.
- Обязательный первоначальный взнос.
- Низкая ставка.
- Доступность.
- Обязательное страхование, которое приводит к дополнительным издержкам со стороны заемщика.
Так как залог обязателен и имеется первый взнос, то для банка это большие гарантии. А у заемщика есть возможность получить в кредит достаточно большую сумму. Значит, можно купить дорогое авто, не имея на это денег.
Важно помнить, что авто в залоге у банка. Появляются сложности с продажей машины при необходимости. А если заемщик вообще не будет гасить кредит, то у банка появится законное право изъять авто и продать его на торгах в счет погашения задолженности.
Обычный потребительский кредит – деньги на любые нужды
Классический вариант – потребительский заем в банке. Деньги заемщик использует без отчета перед банком по своему усмотрению: оплата товара и услуг, покупка авто, лечение, обучение, отдых и т. д.
Особенности:
- Доступность. При наличии постоянного дохода и чистой кредитной истории возможность получить кредит есть у широкого круга клиентов.
- Как целевое, так и нецелевое использование денег.
- Большая сумма. Некоторые банки готовы выдать до 10 млн рублей и более. Здесь все зависит от уровня дохода потенциального заемщика.
Обычно срок кредитования не превышает 5 лет (иногда до 7 лет). Ставка выше, чем по ипотеке и автокредиту. Но, как правило, большие суммы на длительный срок клиенты не берут. Поэтому и итоговая переплата оказывается сравнительно небольшой.
Оформлять кредит мы рекомендуем в следующих банках:
Кредитная карта – универсальный вариант
Кредитная карта выручит, когда часто требуются небольшие суммы на короткий срок. Нужно «перехватиться» до зарплаты – использовал средства с кредитки. А потом максимально быстро погасил задолженность, когда появились деньги.
Особенности:
- Простота использования. Можно сразу расплачиваться картой на кассе, делать перевод на дебетовую карту, снимать средства в банкомате.
- Деньги всегда под рукой.
- Высокая процентная ставка.
- Льготный период погашения.
- Наличие бонусов.
При получении карты банк одобряет держателю определенный лимит. Клиент имеет возможность использовать любую сумму в рамках лимита. Плюс в том, что проценты будут начисляться только на использованную сумму за то время, пока не будет погашена задолженность.
При быстром погашении не нужно бояться большой процентной переплаты. А льготный период погашения позволяет вообще избавиться от переплаты процентов, если клиент будет соблюдать условия его действия.
Рекомендуем следующие кредитные карты:
Микрозайм – деньги всем желающим при обращении
Такой вид кредита стал набирать большую популярность в последнее время из-за своей доступности.
Особенности микрозайма:
- Моментальное получение кредита.
- Отсутствие проверки платежеспособности.
- Высокая процентная ставка.
- Ограниченная сумма кредита и срок погашения.
Микрозайм на самом деле может получить практически любой человек, так как подобные конторы обычно не требуют справку о доходах, стаж и наличие чистой кредитной истории. Даже человек с текущими долгами перед другими кредиторами имеет шанс быстро оформить микрозайм.
Деньги на руки выдают почти сразу. Но есть одна большая проблема – процентная переплата. Ставка достигает 1,5% в день. Именно так МФО страхуют свои риски. Большую сумму здесь не дадут. В лучшем случае удастся получить 30-100 тыс. рублей. Чаще всего срок погашения 30 дней с возможностью продления при условии погашения процентов.
Рекомендуем брать займ в следующих МФО:
На этом всё, надеемся, что наша статья про виды кредитов была для вас полезной. Оформить подходящий кредит вы можете у наших партнёров, чьи ссылки были в этой статье.
Ещё больше интересных статей про финансы и всё что с ними связано читайте в нашем блоге.
